Dampak Pemberian Kredit Usaha Rakyat (KUR) dan Penerapan Sistem Pembayaran QRIS terhadap Peningkatan Pendapatan UMKM
Abstract
Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis peluang, hambatan, serta harapan pelaku Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) dalam memanfaatkan Kredit Usaha Rakyat (KUR) dan Quick Response Code Indonesian Standard (QRIS) sebagai strategi peningkatan akses pembiayaan dan keberlanjutan usaha. Penelitian menggunakan pendekatan deskriptif kualitatif dengan pengumpulan data primer melalui wawancara mendalam, observasi, dan dokumentasi lapangan kepada pengelola UMKM sebagai responden. Data sekunder diperoleh dari jurnal akademik terbaru dan laporan resmi pemerintah. Hasil penelitian menunjukkan bahwa KUR berperan penting dalam mendukung pembiayaan UMKM, sementara QRIS membantu meningkatkan efisiensi transaksi. Namun demikian, masih terdapat kendala berupa kerumitan administrasi pada pengajuan KUR serta keterbatasan jaringan internet dalam penerapan QRIS. Responden juga menyampaikan harapan agar prosedur lebih sederhana dan infrastruktur digital lebih merata. Studi ini memberikan masukan bagi pemerintah, perbankan, dan regulator dalam menyederhanakan skema kredit, memperkuat literasi keuangan, serta memperluas infrastruktur digital, khususnya di daerah terpencil. Penelitian ini memberikan kontribusi dengan mengintegrasikan perspektif UMKM terkait pembiayaan dan adopsi pembayaran digital, sehingga menghasilkan kerangka yang mendukung ketahanan UMKM di era ekonomi digital.
References
Amanillah, I. M. F., Ghofur, Abd., & Maulidiyah, N. N. (2024). Evaluation of the Financial Performance of Bank Syariah Indonesia Using the Camel Method. JPS (Jurnal Perbankan Syariah), 5(1), 38–54. https://doi.org/10.46367/jps.v5i1.1743
Apriadi, F., & Chaidir, T. (2024). Generation Z’s Decision to Use QRIS in Mataram City: UTAUT Model. Journal of Economics Finance and Management Studies, 07(05). https://doi.org/10.47191/jefms/v7-i5-18
Barus, E. B., & Wijaya, S. (2022). Penerapan Pajak Karbon Di Swedia Dan Finlandia Serta Perbandingannya Dengan Indonesia. Jurnal Pajak Indonesia (Indonesian Tax Review), 5(2), 256–279. https://doi.org/10.31092/jpi.v5i2.1653
Dewi, R. K., Wibowo, A., & Ningsih, S. (2022). The effect of QRIS adoption on customer satisfaction and loyalty in MSMEs. Jurnal Manajemen Dan Kewirausahaan, 24(2), 167–178. https://doi.org/10.9744/jmk.24.2.167-178
Fanani, M. A., Wafiroh, Z., & Yaqin, M. H. (2024). Penerapan Model Problem Based Learning (PBL) Dalam Pembelajaran Berdiferensiasi Untuk Meningkatkan Keterampilan Berpikir Kritis Peserta Didik Pada Pelajaran Matematika. Icls, 1(1), 537. https://doi.org/10.30587/icls.v1i1.7426
Fauzi, A., Nurhayati, T., & Rachmawati, I. (2022). The role of financing and digital adoption in improving MSME performance during the pandemic. Jurnal Manajemen Dan Kewirausahaan, 24(1), 45–57. https://doi.org/10.9744/jmk.24.1.45-57
Hidayat, R., Kusnadi, D., & Nurhayati, S. (2022). The role of financing access on innovation and business growth of MSMEs in Indonesia. Journal of Entrepreneurship and Business, 10(2), 115–128. https://doi.org/10.18196/jeb.102115
Hidayat, R., & Suharto, S. (2020). Barriers to MSMEs in accessing formal financing in Indonesia. Journal of Economics and Business, 23(2), 112–125. https://doi.org/10.18196/jeb.23245
Bank Indonesia. (2023). Laporan tahunan sistem pembayaran Indonesia 2023. Bank Indonesia.
Mahyuni, L. P., & Setiawan, I. W. A. (2021). Bagaimana QRIS Menarik Minat UMKM? Sebuah Model Untuk Memahani Intensi UMKM Menggunakan QRIS. Forum Ekonomi, 23(4), 735–747. https://doi.org/10.30872/jfor.v23i4.10158
Nabillah, S. R. A., & Ayuningtyas, F. J. (2024). Analisis Penggunaan Uang Elektronik Dalam Mendorong Pengembangan Sektor Industri UMKM Di Era Industri 5.0. Jurnal Teknik Industri Terintegrasi, 7(1), 499–508. https://doi.org/10.31004/jutin.v7i1.25839
Nirwasita, K. S., Jannah, R. K., Situmorang, A. T., & Nurwidya, R. P. (2024). Preferensi Mahasiswa Dalam Penggunaan QRIS Sebagai Alat Pembayaran Di Kantin Universitas Pembangunan Nasional Veteran Jakarta. Asrj, 3(1), 42–54. https://doi.org/10.62108/asrj.v3i1.7276
Nugraha, R., & Pramesti, D. (2023). Financial literacy and the effectiveness of microcredit (KUR) on MSMEs performance. Jurnal Ekonomi Dan Bisnis, 26(1), 45–58. https://doi.org/10.24914/jeb.v26i1.4675
Nugroho, A., & Arifin, Z. (2021). Financial access and digital transformation: Synergy for MSME growth in Indonesia. Asian Journal of Business and Accounting, 14(2), 89–110. https://doi.org/10.22452/ajba.vol14no2.5
Nugroho, A., & Hidayat, M. (2021). Simplifikasi prosedur Kredit Usaha Rakyat dalam meningkatkan akses pembiayaan UMKM. Jurnal Ekonomi Dan Kebijakan Publik, 12(3), 211–223. https://doi.org/10.22212/jekp.v12i3.2738
Nurhaidah, S. (2022). Penerapan Model Pembelajaran Problem Based Learning (Pbl) Untuk Meningkatkan Aktivitas Dan Hasil Belajar Bahasa Indonesia Materi Teks Prosedur. Jurnal Sosial Dan Sains, 2(12), 1299–1305. https://doi.org/10.36418/jurnalsosains.v2i12.595
Prakoso, F. A., Hayya, A. F., Larasati, A., Kurniati, D., & F, T. R. (2023). Edukasi Penggunaan QRIS Untuk Mempercepat Pembayaran Pada Kedai Es Ncang Om. Pros. Konf. Pengab. Masy., 1, 29–35. https://doi.org/10.59329/pkpm.v1i.89
Pranata, Gst. K. A. W., & Wulandari, I. A. P. (2024). Gambaran Pengetahuan, Sikap Dan Kesiapan Mahasiswa Ilmu Kesehatan Dalam Penerapan Evidence Based Practice (Ebp). Jurnal Riset Kesehatan Nasional, 8(1), 75–82. https://doi.org/10.37294/jrkn.v8i1.564
Priyono, A., & Dwityas, N. A. (2020). Adoption of digital payment systems among small businesses: Evidence from Indonesia. Journal of Asian Business and Economic Studies, 27(3), 185–200. https://doi.org/10.1108/JABES-04-2020-0044
Putra, R. A., & Suryani, I. (2023). Pendampingan UMKM berbasis literasi digital dan keuangan: Upaya memperkuat daya saing usaha kecil. Jurnal Manajemen Dan Kewirausahaan, 25(1), 34–47. https://doi.org/10.9744/jmk.25.1.34-47
Rahayu, S. (2021). Kredit Usaha Rakyat (KUR) and income sustainability of MSMEs: Evidence from rural Indonesia. International Journal of Small Business and Entrepreneurship Research, 9(3), 25–39. https://doi.org/10.37745/ijsber.2021.9302
Saputri, P. D. (2023). The Digitalization Impact of the Payment System Through Qris on East Java Regional Financial Transactions. East Java Economic Journal, 7(2), 301–318. https://doi.org/10.53572/ejavec.v7i2.120
Sari, A. C., & Adinugraha, H. H. (2022). Implementation of QRIS-Based Payments Towards the Digitalization of Indonesian MSMEs. Ekonomika Syariah Journal of Economic Studies, 5(2). https://doi.org/10.30983/es.v5i2.5027
Sari, P. D., & Yuliana, D. (2023). Digital financial reporting and MSMEs’ credit accessibility: Evidence from Indonesia. International Journal of Economics, Business and Accounting Research, 7(2), 132–144. https://doi.org/10.5281/zenodo.7891234
Septiani, R., & Wulandari, S. (2022). Challenges in the implementation of QRIS for SMEs: Digital literacy and infrastructure perspective. Jurnal Ekonomi Dan Bisnis Digital, 3(1), 45–59. https://doi.org/10.24843/jebd.2022.v3.i1.p5
Setiawan, D., Rahman, A., & Lestari, P. (2022). Infrastruktur digital dan keberhasilan implementasi QRIS pada UMKM di wilayah tertinggal. Jurnal Ekonomi Digital Indonesia, 4(2), 101–115. https://doi.org/10.22146/jedi.v4i2.1297
Setiawan, I. W. A., & Mahyuni, L. P. (2020). Qris Di Mata Umkm: Eksplorasi Persepsi Dan Intensi Umkm Menggunakan Qris. E-Jurnal Ekonomi Dan Bisnis Universitas Udayana, 921. https://doi.org/10.24843/eeb.2020.v09.i10.p01
Suryanto, T., & Haryanto, B. (2020). The impact of microfinance on micro and small enterprises’ growth: Evidence from Indonesia. Journal of Asian Finance, Economics and Business, 7(5), 123–131. https://doi.org/10.13106/jafeb.2020.vol7.no5.123
Susanto, A., & Dwiastanti, A. (2021). Digital financial services and MSMEs’ financial literacy: Evidence from Indonesia. Journal of Accounting and Investment, 22(1), 132–147. https://doi.org/10.18196/jai.v22i1.10092
Utami, W. (2022). Literasi keuangan dan inklusi UMKM: Peran akses permodalan dalam mendorong pertumbuhan usaha kecil. Jurnal Ekonomi & Bisnis Indonesia, 37(1), 59–75. https://doi.org/10.20473/jebi.v37i1.3302
Wahid, M. N., Faroby, M. S. H. T., Hidayat, D. W., & Pamungkas, T. H. (2024). Sosialisasi Kepada Masyarakat Mengenai Tata Cara Pembayaran Tarif Bus Trans Metro Dewata Melalui Qris Guna Mengoptimalkan Penggunaan Teknologi Untuk Kemudahan Transaksi. Dharmabhakti, 2(2), 119–127. https://doi.org/10.32795/dharmabhakti.v2i2.6100
Copyright (c) 2025 Lusmino Basia
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License.
