Analisis Tingkat Kesehatan Bank Metode RGEC (Risk Profile, Good Corporate Governance, Earnings, dan Capital) pada BPR
Keywords:
RGEC, kesehatan bank, BPR, likuiditas
Abstract
Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis tingkat kesehatan Bank Perekonomian Rakyat (BPR) di Kabupaten Jember periode 2020-2024 menggunakan metode RGEC (Risk Profile, Good Corporate Governance, Earnings, dan Capital) berdasarkan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan. Penelitian ini menggunakan pendekatan deskriptif kuantitatif dengan data sekunder berupa laporan keuangan tahunan, terdapat lima BPR yang terdaftar di OJk yang dipilih melalui purposive sampling. Hasil penelitian menunjukkan bahwa rasio NPL pada seluruh BPR berada pada kategori sehat hingga sangat sehat, sedangkan rasio LDR menunjukkan adanya BPR yang masih menghadapi permasalahan likuiditas. Aspek GCG memperoleh peringkat komposit 2 yang menunjukkan kategori Sehat. Aspek Earnings melalui ROA dan NIM menunjukkan kinerja Sehat hingga Sangat Sehat. Aspek Capital melalui rasio CAR menunjukkan bahwa seluruh BPR berada pada kategori Sangat Sehat. Secara keseluruhan, tingkat kesehatan BPR di Kabupaten Jember berada dalam kondisi Sehat, meskipun aspek likuiditas memerlukan perhatian lebih.
Kata Kunci: RGEC, kesehatan bank, BPR, likuiditas
References
Andrianto, Fatihudin, D; Firmansyah., M. (2019). Manajemen Bank (pp. 1–456).
Asmawati, F., & Setyowati, L. (2023). Analisis Metode RGEC Untuk Penilaian Kinirja Pada PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. Jurnal Riset Ilmu Manajemen.
Asmi, T. L. (2014). Current Ratio, Debt to Equity Ratio, Total Asset Turnover, Return On Asset, Price to Book Value Sebagai Faktor Penentuan Return Saham. Jurnal Analisis Manajemen.
Astari, N. D., Hermawan, D., & Pakpahan, R. (2021). Analisis Tingkat Kesehatan Bank dengan Menggunakan Metode RGEC (Studi Kasus Pada PT Bank Mandiri (Persero), Tbk). 1(3), 615–627.
Bahanan, M. (2024). Analisis Tingkat Kesehatan Bank Syariah Dengan Menggunakan Metode RGEC Pada PT BANK Mega Syariah Periode 2018 2022. 3(1), 21–43.
Bank Indonesia. (1998). Surat Keputusan Direksi Bank Indonesia No.30/277/KEP?DIR tahun 1998 tentang Perubahan Surat Keputasin Direksi Bank Indonesia No.30/11/KEP/DIR tanggal 30 April 1997 tentang Tata cara Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum. Jakarta: Bank Indonesia. https://share.google/XcTB1ZQaLVppkSwXU
Bank Indonesia. (2004a). Peraturan Bank Indonesia No. 6/10/PBI/2004 Perihal Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum. Jakarta: Bank Indonesia. https://share.google/p1iqXHjFLpyHZSX08
Bank Indonesia. (2004b). Surat Edaran Bank Indonesia No. 6/23/DPNP tanggal 31 Mei 2004 Perihal Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum. Jakarta: Bank Indonesia. https//ojk.go.id/id/kanal/perbankan/regulasi/surat-edaran bank-indonesia/Pages/surat-edaran-bank-indonesia-nomor-6-23-dpnp.aspx
Bank Indonesia. (2011a). Peraturan Bank Indonesia No.13/01/PBI/2011 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan https://share.google/ZZYbR2rLGZyExfIRV Bank Umum.
Bank Indonesia. (2011b). Surat Edaran Bank Indonesia No.13/24/DPNP Perihal Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum. Jakarta: Bank Indonesia. https//share.google/CYmXp3vrfn4zOAPmA
Darmawan, W. (2020). Analisis Tingkat Kesehatan Bank Menggunakan Metode Rgec Pada Pt Bank Tabungan Negara (PERSERO) Tbk. Periode 2017 2019. 2(1), 51–76.
Gaffara, M. I. (2021). Analisis Kesehatan Bank Dengan Metode CAMEL Pada PT. Bank Mandiri Indonesia. 2(1), 12–26.
Gede, I Komang., Ratnawati, T. (2020). Analisis Tingkat Kesehatan Bank Dengan Menggunakan Pendekatan Rgec (Risk Profile, Good Corporate 80 81 Governance, Earnings, Capital) Studi Pada Pt Bpr Sinar Kuta Periode 2016-2018. 17–24.
Hutahuruk, M. B. (2022). Analisis Laporan Keuangan Debitur Terhadap Keputusan Pemberian Kredit di PT. Bank Perkreditan Rakyat (BPR) Payung Negeri Bestari (PNB) Pekanbaru. 1(2), 118–135.
Istia, C. erly. (2020). Analisis Tingkat Kesehatan Bank Pada Pt. Bank Negara Indonesia (Persero), Tbk Dengan Menggunakan Metode Rgec. 143–156.
Kamelia, D., & Nuraeni, E. (2024). Analisis Tingkat Kesehatan Bank dengan Menggunakan Metode RGEC di PT Bank Mandiri Taspen KCP Ujung Berung. 4(1), 71–82.
Kasmir. (2012). Analisis Laporan Keuangan. In Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada.
Khairiyah, N. M., Fardafa, A., & Arazy, D. R. (2022). Pengaruh Car, Npl, dan Ldr terhadap penyaluran kredit pada Bank Konvensional yang terdaftar di BEI periode 2017-021. 18(3), 710–716.
Lestari & Sugiyono. (2021). Metode Penelitian Komunikasi (Kuantitatif, Kualitatif,dan cara mudah menulis artikel pada Jurnal Internasional. In Bandung: ALFABETA.
Malina, E., Tobing, V. C. L., Banjarnahor, H., Simatupang, E. M., Tobing, V. C. L., & Banjarnahor, H. (2024). Analisis Tingkat Kesehatan Bank Dengan Menggunakan Metode Rgec (Risk, Profile, Good Corporate Governance, Earning, And Capital) Pada Pt. Bank Permata Tbk. Periode 2019-2021. 8(2), 74–87.
Munawir. (2016). Analisa Laporan Keuangan. In Liberty Yogyakarta.
Nuriyah, N. S. (2025). Analisis Tingkat Kesehatan Bank menggunakan Metode RGEC (Risk Profil, Good Corporate Governance, Earning, Capital) pada Perbankan yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia periode 2020-2023. Jurnal Akuntasi Keuangan Dan Akuntasi Pemerintah.
OJK. (2022). Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia No.11/SEOJK.03/2022 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Perkreditan Rakyat dan Bank Pembiayaan Rakyat Syariah. https://share.google/sXgnkyPMcCvjO0Jah
Pajaria, Y., & Hestria, N. (2024). Menggunakan Metode Rgec Pada Bank Muamalat Indonesia Periode 2016-2021. 3(1), 1–13.
Sugiyono. (2019). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif dan R6D. terhadap Manajemen Laba di Industri Perbankan Indonesia. In Bandung: Alfabeta Simposium.
Suwantri, K., & Riziq, M. (2024). Analisis Tingkat Kesehatan Bank dengan Menggunakan Metode RGEC pada PT Bank Jatim Tbk Periode 2019-2023. FEB ITS MANDALA 82 01(04), 864–872.
Triandaru, T. B. dan S. (2006). Bank dan Lembaga Keuangan Lain. In Edisi Kedua. Jakarta: Salemba Empat.
Tumuju, M. C., Jan, A. B. H., & Untu, V. N. (2024). Analisis Tingkat Kesehatan Bank dengan Menggunakan Metode Rgec Studi Pada PT. Bank Rakyat Indonesia (PERSERO) TBK. Pada Periode 2019- 2022. Jurnal EMBA: Jurnal Riset Ekonomi, Manajemen, Bisnis dan Akuntansi,12(2), 96-104. 12(2), 96–104.
Uno, Naya Nadiyah, Badu, Ronald, Taruh, V. (2025). Analisis Tingkat Kesehatan Bank Dengan Metode Rgec Pada Bank Swasta Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia Periode 2020-2023. 8(2), 819–827.
Veithzal Rivai, Sofyan Basir, S. S. & A. P. V. (2012). Commercial Bank Management: Manajemen Perbankan dari Teori ke Praktik. In Jakarta: Rajawali Pers, 612, 2013.
Asmawati, F., & Setyowati, L. (2023). Analisis Metode RGEC Untuk Penilaian Kinirja Pada PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. Jurnal Riset Ilmu Manajemen.
Asmi, T. L. (2014). Current Ratio, Debt to Equity Ratio, Total Asset Turnover, Return On Asset, Price to Book Value Sebagai Faktor Penentuan Return Saham. Jurnal Analisis Manajemen.
Astari, N. D., Hermawan, D., & Pakpahan, R. (2021). Analisis Tingkat Kesehatan Bank dengan Menggunakan Metode RGEC (Studi Kasus Pada PT Bank Mandiri (Persero), Tbk). 1(3), 615–627.
Bahanan, M. (2024). Analisis Tingkat Kesehatan Bank Syariah Dengan Menggunakan Metode RGEC Pada PT BANK Mega Syariah Periode 2018 2022. 3(1), 21–43.
Bank Indonesia. (1998). Surat Keputusan Direksi Bank Indonesia No.30/277/KEP?DIR tahun 1998 tentang Perubahan Surat Keputasin Direksi Bank Indonesia No.30/11/KEP/DIR tanggal 30 April 1997 tentang Tata cara Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum. Jakarta: Bank Indonesia. https://share.google/XcTB1ZQaLVppkSwXU
Bank Indonesia. (2004a). Peraturan Bank Indonesia No. 6/10/PBI/2004 Perihal Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum. Jakarta: Bank Indonesia. https://share.google/p1iqXHjFLpyHZSX08
Bank Indonesia. (2004b). Surat Edaran Bank Indonesia No. 6/23/DPNP tanggal 31 Mei 2004 Perihal Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum. Jakarta: Bank Indonesia. https//ojk.go.id/id/kanal/perbankan/regulasi/surat-edaran bank-indonesia/Pages/surat-edaran-bank-indonesia-nomor-6-23-dpnp.aspx
Bank Indonesia. (2011a). Peraturan Bank Indonesia No.13/01/PBI/2011 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan https://share.google/ZZYbR2rLGZyExfIRV Bank Umum.
Bank Indonesia. (2011b). Surat Edaran Bank Indonesia No.13/24/DPNP Perihal Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum. Jakarta: Bank Indonesia. https//share.google/CYmXp3vrfn4zOAPmA
Darmawan, W. (2020). Analisis Tingkat Kesehatan Bank Menggunakan Metode Rgec Pada Pt Bank Tabungan Negara (PERSERO) Tbk. Periode 2017 2019. 2(1), 51–76.
Gaffara, M. I. (2021). Analisis Kesehatan Bank Dengan Metode CAMEL Pada PT. Bank Mandiri Indonesia. 2(1), 12–26.
Gede, I Komang., Ratnawati, T. (2020). Analisis Tingkat Kesehatan Bank Dengan Menggunakan Pendekatan Rgec (Risk Profile, Good Corporate 80 81 Governance, Earnings, Capital) Studi Pada Pt Bpr Sinar Kuta Periode 2016-2018. 17–24.
Hutahuruk, M. B. (2022). Analisis Laporan Keuangan Debitur Terhadap Keputusan Pemberian Kredit di PT. Bank Perkreditan Rakyat (BPR) Payung Negeri Bestari (PNB) Pekanbaru. 1(2), 118–135.
Istia, C. erly. (2020). Analisis Tingkat Kesehatan Bank Pada Pt. Bank Negara Indonesia (Persero), Tbk Dengan Menggunakan Metode Rgec. 143–156.
Kamelia, D., & Nuraeni, E. (2024). Analisis Tingkat Kesehatan Bank dengan Menggunakan Metode RGEC di PT Bank Mandiri Taspen KCP Ujung Berung. 4(1), 71–82.
Kasmir. (2012). Analisis Laporan Keuangan. In Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada.
Khairiyah, N. M., Fardafa, A., & Arazy, D. R. (2022). Pengaruh Car, Npl, dan Ldr terhadap penyaluran kredit pada Bank Konvensional yang terdaftar di BEI periode 2017-021. 18(3), 710–716.
Lestari & Sugiyono. (2021). Metode Penelitian Komunikasi (Kuantitatif, Kualitatif,dan cara mudah menulis artikel pada Jurnal Internasional. In Bandung: ALFABETA.
Malina, E., Tobing, V. C. L., Banjarnahor, H., Simatupang, E. M., Tobing, V. C. L., & Banjarnahor, H. (2024). Analisis Tingkat Kesehatan Bank Dengan Menggunakan Metode Rgec (Risk, Profile, Good Corporate Governance, Earning, And Capital) Pada Pt. Bank Permata Tbk. Periode 2019-2021. 8(2), 74–87.
Munawir. (2016). Analisa Laporan Keuangan. In Liberty Yogyakarta.
Nuriyah, N. S. (2025). Analisis Tingkat Kesehatan Bank menggunakan Metode RGEC (Risk Profil, Good Corporate Governance, Earning, Capital) pada Perbankan yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia periode 2020-2023. Jurnal Akuntasi Keuangan Dan Akuntasi Pemerintah.
OJK. (2022). Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia No.11/SEOJK.03/2022 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Perkreditan Rakyat dan Bank Pembiayaan Rakyat Syariah. https://share.google/sXgnkyPMcCvjO0Jah
Pajaria, Y., & Hestria, N. (2024). Menggunakan Metode Rgec Pada Bank Muamalat Indonesia Periode 2016-2021. 3(1), 1–13.
Sugiyono. (2019). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif dan R6D. terhadap Manajemen Laba di Industri Perbankan Indonesia. In Bandung: Alfabeta Simposium.
Suwantri, K., & Riziq, M. (2024). Analisis Tingkat Kesehatan Bank dengan Menggunakan Metode RGEC pada PT Bank Jatim Tbk Periode 2019-2023. FEB ITS MANDALA 82 01(04), 864–872.
Triandaru, T. B. dan S. (2006). Bank dan Lembaga Keuangan Lain. In Edisi Kedua. Jakarta: Salemba Empat.
Tumuju, M. C., Jan, A. B. H., & Untu, V. N. (2024). Analisis Tingkat Kesehatan Bank dengan Menggunakan Metode Rgec Studi Pada PT. Bank Rakyat Indonesia (PERSERO) TBK. Pada Periode 2019- 2022. Jurnal EMBA: Jurnal Riset Ekonomi, Manajemen, Bisnis dan Akuntansi,12(2), 96-104. 12(2), 96–104.
Uno, Naya Nadiyah, Badu, Ronald, Taruh, V. (2025). Analisis Tingkat Kesehatan Bank Dengan Metode Rgec Pada Bank Swasta Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia Periode 2020-2023. 8(2), 819–827.
Veithzal Rivai, Sofyan Basir, S. S. & A. P. V. (2012). Commercial Bank Management: Manajemen Perbankan dari Teori ke Praktik. In Jakarta: Rajawali Pers, 612, 2013.
Published
2025-12-24
How to Cite
Musa, A. M., Astuti, D. D., & Ningsih, W. F. (2025). Analisis Tingkat Kesehatan Bank Metode RGEC (Risk Profile, Good Corporate Governance, Earnings, dan Capital) pada BPR. Jurnal Riset Ekonomi, Manajemen, Bisnis Dan Akuntansi, 3(1), 1-5. https://doi.org/10.31967/riemba.v3i1.1744
Section
Articles
Copyright (c) 2025 Anissatul Maghfiroh Musa, Diana Dwi Astuti, Wiwik Fitria Ningsih (Author)
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License.
